전세대출 HF · HUG · SGI 완전 비교 총정리 (버팀목 청년전세제외)

 

 

전세대출

전세대출 HF · HUG · SGI 완전 비교 총정리 (2025 최신 업데이트)

2025년 기준 전세자금대출은 은행 대출뿐 아니라 반드시 보증기관(HF·HUG·SGI)의 보증서가 필요합니다. 보증기관마다 대출 한도, 보증료, 심사 기준, 소득조건, 대상자 유리조건이 모두 다르기 때문에 제대로 비교해야 손해가 없습니다.

 

전세대출

1. 전세대출 구조 이해하기

전세자금대출은 아래 구조로 이루어집니다.

전세대출 = 은행 대출 + 보증기관 보증서(필수)
은행은 임차인의 전세보증금을 직접 담보로 잡을 수 없어, 보증기관이 대신 갚아주는 ‘보증’을 서주는 조건으로 대출을 승인합니다.

2. 보증기관 3곳 간단 개요

 

① HF (한국주택금융공사)

• 보증료가 가장 저렴
• 직장인·소득 증빙 확실할 때 가장 유리
• 보증한도: 수도권 7억 / 지방 5억

② HUG (주택도시보증공사)

• 소득조건이 가장 관대함
• 전세보증금 반환보증과 연계 가능
• 정책상품과 연동성 높아 청년·신혼부부 혜택 多

③ SGI (서울보증보험)

• 민간기관으로 심사 폭넓음
• 보증금 7억 초과 고가 전세에 가장 유리
• 보증료는 3곳 중 가장 높음(은행에서 부담)

3. 전세대출 보증 한도 비교

보증기관	보증 한도	특징
HF	수도권 7억 / 지방 5억	직장인·소득증빙 유리
HUG	수도권 7억 / 지방 5억	정책지원 연계 강함
SGI	아파트 무제한 (사실상 가장 넓음)	고가 전세 1순위

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4. 보증료 비용 비교

보증료는 매년 납부해야 하는 보험료 개념입니다.

기관	보증료율(연)	비고
HF	0.02~0.04%	가장 저렴
HUG	0.115~0.154%	중간수준
SGI	0.183~0.208%	가장 비쌈(은행부담)

5. 금리 차이는 어떻게 발생할까?

전세대출 금리는 기본적으로 은행이 정하지만, 보증기관의 리스크 평가 → 은행 가산금리에 영향을 미칩니다.

• HF 보증 → 리스크가 낮아 대체로 금리 우대
• HUG → 정책상품 많아 금리 안정적
• SGI → 가산금리 붙는 경우 많음

6. 심사 기준 비교 (소득·신용·주택조건)

기관	소득심사	신용심사	특징
HF	필수	보통	직장인 최적화
HUG	관대	보통	청년·무소득 수용폭 넓음
SGI	자유로움	강함	신용 좋은 사람에게 유리

 

7. 어떤 보증기관을 선택해야 유리한가?

✔ HF 추천 대상

• 직장인 / 소득 명확
• 보증료 절감이 중요할 때
• 전세보증금 7억 이하

✔ HUG 추천 대상

• 소득증빙 어려움 (프리랜서, 창업자, 무소득 등)
• 전세보증금 반환보증도 함께 가입할 때
• 청년·신혼부부 정책상품 활용

✔ SGI 추천 대상

• 전세보증금 7억 초과 고가상품
• 신용점수가 높아 심사 자신 있을 때
• 빠른 승인 필요

8. 2025년 전세대출 정책 변화

금융당국은 전세대출 관련하여 다음을 강화하고 있습니다.

• DSR 기준 강화 → 소득 기반 심사 강화 흐름
• 보증비율 90%로 통합 추진
• 보증료 현실화 가능성
• 전세사기 지역 보증 심사 강화

9. 전세대출 신청 절차

1. 전세계약 체결 → 특약·선순위 확인
2. 은행 상담 (HF/HUG/SGI 중 선택)
3. 보증기관 심사 및 승인
4. 대출 실행 → 잔금 지급
5. 전입신고 + 확정일자

10. 최종 요약

HF = 직장인 / 보증료 최저
HUG = 소득 불명확 / 정책상품 유리
SGI = 고가 전세 / 심사 넓음

 

 

 

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